投資信託はドルコスト平均法！
一括投資と比較したメリット＆デメリット
こんにちは！ お金持ち案内人のレイです！
あなたは「ドルコスト平均法」という言葉をご存知ですか？？
投資に興味があるとか、詳しいんだよという人なら「知ってるよ！当たり前じゃん！」なんて思われるかもしれませんね。 「用語としては知らないんだけど・・・」という人でも、実は既に やっている・・なんて場合も結構あります(笑)
昨今いわゆる NISA が国策として勧められるようになり、今まで投資に興味がなかった方も「やってみようかな～」という感じかもしれませんね。
本日は、投資 特に不動産同様に手堅い投資をしたい！と考えている人が「ドルコスト平均法」を使って投資信託や株投資をするための お話をします。金融資産を増やすには絶対に外せない手法の１つなんです。
「つみたてNISA」は、この手法による買い付けを行うわけです。大切な資産に働いてもらうには、そのロジックをきちんと理解した上で制度を使うことが重要です。
ではごゆっくり、ご一読下さいな。
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【ドルコスト平均法とは？】
ドルコスト平均法は、別名「定額購入法」と言います。
価格が変動する金融商品(株や為替など)に対して、常に一定金額分を定期的に購入する方法です。
価格が低い→購入数が多くなる
価格が高い→購入数が少なくなる
その結果として「平均購入単価」を抑えることができるんですね。 たとえば、
この２つの単価の差は、9250ー4706＝4544円です。ちょっと驚きませんか？(笑)
投資の基本は “安く買って、高く売る” です！ １口当たりの差は、かなり大きいですよね～(゜o゜)
【ドルコスト平均法のメリットは？】
この手法は「値動きのある商品」に投資する時に大きなリスクヘッジになります！
言い換えると、仮に値動きが起こっても利益を出しやすくなるということです。
昨今の円安(ドル高)関連での例を１つ・・・ドル(外貨)を購入する場合を考えます。
為替は変動するので、毎月数字が動いてしまう、つまりドルに対する円の価値は常に変わりますよね。
では仮に１月～４月までの為替が、1/1ー￥150 2/1ー￥140 3/1ー￥120 4/1ー￥130 の場合を考えてみましょう。
A 毎月１ドルずつ購入(ドルコスト平均法)
４ヶ月後(4ドル) 150＋140＋120＋130=540(円)；投下資金合計
540÷4=135(円)；取得単価 つまり１ドルが￥135以上になれば儲けです(*^^)v
B ２月に１月より下落したからスポット購入
まとめて４ドル購入 140×4=560(円)；投下資金合計
同じ４ドル購入なのに、￥20 の損になります(-.-)
C ３月にスポット購入で、大儲けでは？！
まとめて４ドル購入 120×4=480(円)；投下資金合計
同じ４ドル購入で、Aより勝った～！！
確かに３月にスポット購入するのが最高ですね！ 但し３月の時点で「これが底値だ」とわかる人は誰も居ないです。 なので、ひょっとして４月以降に もっと下がったら・・・大きな損失が出てしまうことになります。。
更に長期間のことを考えると、BやCは値動きに左右されてハラハラしてしまうので、Aのような「定額購入」は振り回されることが少ない、つまり
大きな値動きゆえのリスクをヘッジできる
わけです！
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【ドルコスト平均法のデメリットは？】
金融資産はキャピタルゲイン狙いなので「売却」をして初めて「お金」が手元にきます。
値動きに左右されにくいというメリットは、時として利益を大きくできないという面もあるわけです。
（例えば上記のAは短期的な見方をするとCに負けます(笑)）
大きな損失をしたくない人には、お勧めの手法ですが、
ある程度長期的に運用しないと、なかなか お金が増えないのも真実です。。
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【まとめ】
ここまで投資信託や株投資にお勧めの「ドルコスト平均法」という手法についてメリット＆デメリットを お話しました。
手堅く、長期的にお金を増やしていきたい人には、最高の方法です(^^)/
逆に、少々のリスクがあっても短期的にお金を増やしたい人は、ここ一番にスポットで購入＆売却をする方法がお勧めです！
〈参考；【FPが伝授】投資の元手(タネ銭)の作り方、あなたもできる４つの方法！〉
日本よりパフォーマンスが良い米国投資信託(ファンド)の１つ「S&P500連動型」の話ですが、、
とある30年間のリターンを調査したら、ファンド自体の年率は 11.1% なのに、ファンド保有者の平均リターンは 3.7% だったとか⇐みんな、つい「売ったり買ったり」しちゃうわけです(笑)
何が言いたいかというと・・・
優良な投資信託に関しては、相場の値動きに振り回されて購入＆売却を繰り返すよりも、
ある程度長期的に「ドルコスト平均法」を続ける手法が圧倒的に良い結果が出る！
ということなんですね。
参考までに・・・私達が大好きな “不動産投資” というのは、金融投資を含め 他の投資に比べれば圧倒的に手堅いです。 その中には「土地値が高く安定した売却益が見込める物件」「利回りが高く賃料収入に特化した物件」など、いろいろな種類があります。
〈参考；不動産投資の不思議 !あなたがお金持ちになれる物件は、どれ？？〉
〈参考；不動産で資産形成 お勧めは長期融資！ 木造築古アパートも可能！〉
あなたも「どんな手段で、どんな投資をしていきたいか？」を改めて心に問いかけてみましょう！
それが賢い資産形成＆運用の第一歩であります。
”自分のお金は自分で守り、そして増やすこと” が最も重要です！
そんなこと言われても・・・というあなた、不動産投資も投資信託や株のことも、よく わかんないし～というあなた、LINE友だち登録からお気軽にご相談下さい(^_-)-☆ お手伝いしますよ(笑)
では次回も、お金持ちへの道案内をお届けさせていただきますね☆彡
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